Cálculo de las cuotas de un préstamo: Método Alemán

Método alemán de amortización: El método alemán hoy en día no es utilizado al menos en España. En este método las cuotas son decrecientes, es decir, al principio se pagan cuotas altas, pero luego van disminuyendo. Para entender este método de cálculo de las cuotas, veamos un ejemplo: Supongamos que hemos adquirido un préstamo de 1000 Euros, a una tasa de interés mensual de de 4%, por un periodo de 5 meses. Para hallar la cuota utilizando el método alemán, en primer lugar, debido a que en este método las amortizaciones son constantes, hallamos las amortizaciones dividiendo el préstamo (1000) entre el número de periodos (5), y luego, hallamos los saldos que van quedado de la deuda al ir restándose las amortizaciones:   n Saldo Amortización Interés Cuota 0 1000 1 800 200 2 600 200 3 400 200 4 200 200 5 0 200 Total 1000   Luego, para … Siga Leyendo

Cálculo de la cuota de un préstamo: método frances (Usado en España)

Método francés Este método de amortización de préstamos se caracteriza porque las cuotas que pagas son constantes entre revisión y revisión de tipo de interés. Es decir si la revisión del tipo de interés es anual, tu cuota será la misma durante 12 meses; después se recalculará de nuevo La fórmula para calcular la cuota que vas a pagar de un préstamo, a través del método de amortización francés, que es el que se usa en España es la siguiente:   Para el cálculo de una cuota anual sería: Interes: tae anual Plazo: en años Pero en España normalmente la cuota se paga mensualmente por lo que para el cálculo de la cuota mensual sería: Interes = tasa mesual = tasa anual dividido entre 12 meses (tae mensual =  tae anual/12) Plazo= número de meses Ojo, no te equivoques que es elevado a “– plazo”, no se está restando el … Siga Leyendo

Cálculo de intereses: Método hamburgués o de saldos

  Cálculo de intereses: Método hamburgués o de saldos Este método recibe el nombre de hamburgués porque se usó por primera vez en Hamburgo. Y de saldos porque está basado en el cálculo de los números comerciales, los cuales se calculan en base a los saldos que van apareciendo en la cuenta. Los intereses por este método se calculan con dos pasos: a)Calculo de los numeros comerciales. (Sumatorio de Saldos diarios * días que han estado esos saldos vivos) b)Calculo del multiplicador. El multiplicador fijo es el cociente resultante de dividir el tipo de interés de liquidación (anual) entre el total de días del año (360 ó 365). Es decir, el multiplicador es el interés que pagan o que pagas en función de los días que se toman como base para un año) Ejemplo: Imagina que abres una cuenta corriente, estos son los movimientos que tienes. La cuenta corriente está … Siga Leyendo

Números comerciales

Números comerciales. Los números comerciales es un concepto que sirve para agrupar en una sóla cifra resumen, la cantidad de dinero que has tenido en el banco y durante cuántos días lo has tenido, teniendo en cuenta que el saldo de las cuentas va variando según van entrando gastos e ingresos en la misma. Los números comerciales son los que se usan para calcular el tipo de interes que hay que cobrar o pagar. Los números comerciales pueden ser de dos tipos, dependiendo de si has tenido en el banco saldos a favor o en contra algunos días. De este modo, los dos tipos que hay son: Los numeros comerciales acreedores son los por los que el banco te va a pagar a ti como cliente. Es decir, el banco te dirá: has tenido tanto dinero, con saldo positivo durante estos días, y te voy a pagar por ello la … Siga Leyendo

Aplicación gratuita para android con la que controlar tus gastos

Aplicación gratuita para android con la que controlar tus gastos. Se trata de una Aplicación para controlar los gastos que realizas, pudiendo añadir la foto del justificante de compra para cada gasto. Ideal para guardar los gastos de empresa porque permite enviar las fotos de los justificantes de compra por correo.   PUEDES ENCONTRAR UN MANUAL DE ESTA APLICACIÓN EN ESTE LINK:MANUAL DE CONTROL DE GASTOS (si quieres que te mandemos el manual en formato pdf solicítanoslo a gagosoto@gmail.com, o bien descargarlo de nuestra web amiga  Ahorradores donde lo hemos colgado, en el siguiente link: Descarga Manual de Control de Gastos)) Una gran herramienta para controlar los gastos realizados y saber cada gasto a qué ticket de compra corresponde. Con la aplicación podrás crear listas de gastos a las que puedes dotar de un presupuesto si quieres, y donde podrás ir añadiendo los gastos que vas haciendo con las fotos de los tickets de … Siga Leyendo

La necesaria metamorfosis del capitalismo

  La crisis actual que vivimos se está produciendo por el actual sistema económico, el capitalismo, sistema que tiene el mismo defecto de funcionamiento que la humanidad: que hay más personas en el mundo que miran sólo por si mismos que personas que viven pensando en el bien de todos. Porque la avaricia de los que tienen dinero ha roto el saco. El capitalismo como lo vivimos hoy en día es un sistema económico que terminará transformándose y evolucionando para evitar que nuevas crisis como la que nos acontece aparezcan en el futuro. La velocidad con la que el mundo se mueve, que cada vez es mayor, debido a la globalización y mejora de los medios de comunicación, hará que las crisis se sucedan cada vez más a menudo(si no se toman medidas) y eso es debido a que los fallos del actual sistema aflorarán más con más frecuencia. Imaginad … Siga Leyendo

Dinero fiduciario

Explicación sencilla: El dinero fiduciario es el dinero físico no físico que por si mismo carece de valor más allá de lo que vale el propio papel. Anteriormente el dinero se podía cambiar por oro y por tanto si tenía valor por si mismo.   Explicación compleja: Según la wikipedia: Son las monedas y billetes que no basan su valor en la existencia de una contrapartida en oro, plata o cualquier otro metal noble o valores, ni en su valor intrínseco, sino simplemente en su declaración como dinero por el Estado y también en el crédito y la confianza (la fe en su futura aceptación) que inspira. Sin esta declaración, la moneda no tendría ningún valor: el dinero fiduciario sería entonces tan poco valioso como los pedazos de papel en los que está impreso.

Diferencia siempre entre interés nominal y el interés TAE

Diferencia siempre entre interés nominal y el interés TAE? Tipo de interés nominal: El tipo de interés es el precio del dinero que el banco está dispuesto a pagarte por el dinero que les dejas. Es el que comunican los bancos y que aparecen en los medios de comunicación o contratos; se caracteriza porque en él no se descuenta la tasa de inflación. Tipo de interés TAE(tasa anual equivalente): es el tipo de interés nominal standarizado a un año que recoge factores que aumentan o reducen la rentabilidad, como por ejemplo, incluir las liquidaciones de pago. Por ejemplo: Si se invierte 1 millón de euros a un plazo de 1 año a un interés nominal del 4% al final del año, ese dinero ha producido un interés de 40.000 euros. Pero sí en vez de cobrar esos 40.000 euros al final, el banco le ofrece la posibilidad de cobrar ese … Siga Leyendo

Subrogación: ¿Tienes una hipoteca desde hace tiempo? cambia de banco y pagarás menos.

¿Cuándo conviene realizar una subrogación para cambiarte de banco y conseguir mejores condiciones económicas? Es sencillo, cuando el mercado ha cambiado. Si, por ejemplo, tu contrataste el préstamo al EURIBOR más un diferencial del 0,6% y hoy el diferencial está al 0,39% si te cambias de banco puedes llegar a mejorar las condiciones de la hipoteca actual, al reducir ese diferencial. Cuando realizas una subrogación, con el nuevo banco puedes por tanto: modificar el tipo de interés pactado o modificar el plazo de amortización, ampliando incluso los años de hipoteca para que la cuota sea más pequeña. La subrogación tiene ventajas frente a otras opciones para realizar modificaciones en la hipoteca: Implica menos gastos que una cancelación del préstamo actual y la apertura de un nuevo préstamo en la entidad donde se quiera trasladar la hipoteca No se paga I.A.J.D. (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados) Gastos de Notaría rebajados Gastos … Siga Leyendo

Subrogación

Definición sencilla: Lo que a ti te interesa saber es que, en una hipoteca, subrogación es el acto por el cual cambias el banco que te ha prestado el dinero a un tipo de interés, por otro banco que te ofrece un tipo de interés más bajo. También se puede considerar subrogación cuando lo que cambia no es el banco sino la persona deudora del préstamo, osea tú. Eso ocurre cuando el promotor de una obra, ha solicitado un préstamo para ejecutar la obra, y cuando le compran los pisos, lo que hace es dividir la deuda entre los pisos que le compran y traspasa la deuda a los compradores.   Definición Compleja: En una operación bancaria, una subrogación es el acto por el cuál se sustituye al deudor o el acreedor por otro deudor o acreedor. Se trata de un término empleado en el ámbito jurídico de la operación … Siga Leyendo

Euribor

Definición sencilla: El Euribor es un tipo de interés de referencia que utilizan los bancos para saber a qué precio pueden prestar dinero. Definición compleja: El Euribor (acrónimo de European Interbank Offered Rate, es decir, tipo europeo de oferta interbancaria) es un índice de referencia publicado diariamente que indica el tipo de interés promedio al que las entidades financieras se prestan dinero en el mercado interbancario del euro. Se calcula usando los datos de los principales bancos europeos, y su valor mensual es muy utilizado como referencia para los préstamos bancarios.

Hipotecas de interés variable

Definición sencilla: Hipotecas de interés variable Hipotecas con interés variable: El interés que se paga varía en función de un tipo de interés que se referencia que normalmente es el Euribor a un año (aunque existen otros menos usados como el IRPH de Cajas, IRPH de Bancos, etc.).  Normalmente el tipo a pagar es el Euribor más un diferencial(un porcentaje que ronda entre 0,30% y 0,70%), qué según qué banco, es más o menos alto. La revisión de ese tipo de interés (euribor+ diferencial) se suele hacer cada año, con lo que cuando se revisa, si el euribor, que es la parte variable, a aumentado, tu cuota a pagar también aumenta, mientras que si baja, tu cuota baja.

hipotecas, ¿qué elegir tipo variable o tipo fijo?

Introducción: Cuando vas a contratar una hipoteca, siempre surge la idea de qué clase de hipoteca elegir, ¿hipoteca de interés fijo, o Hipotecas de interés variable? En realidad, bajo mi punto de vista, como lo que hará que te decidas por una o por otra depende de las expectativas de variación del tipo de interés variable existente en el mercado de aquí al futuro, una de las primeras preguntas que vamos a responder en este artículo es cuales son los motivos por los que varía el tipo de interés. Sin embargo, antes de responder a eso, hay que reseñar también unas ideas básicas que a mi juicio y como opinión personal os darán la respuesta: – Lo que más riesgo tiene para un banco son las hipotecas a tipo fijo, ya que en caso de que el tipo de interés variable llegue a ser superior al tipo fijo que has … Siga Leyendo