Preferentes o Acciones Preferentes

Acciones Preferentes   Explicación Sencilla     Estos productos tan de “moda”, normalmente se las llama preferentes y se las confunde en los bancos con Depósitos y Fondos, yo creo por su beneficio. En resumen son Acciones, las cuales se suelen marcar con un dividendo Fijo que lo enmascaran como intereses y que tiene mas trampas que una película de kunfú.  

Capitalización simple

Capitalización Simple: Las operaciones calculadas con capitalización simple se caracterizan porque los intereses a medida que se van generando no se acumulan sobre el saldo en la misma cuenta o producto financiero, y por tanto, no generan esos intereses no generan a su vez más intereses porque no se reinvierten en períodos siguientes (no son productivos). De esta forma los intereses que se calculan en cada período(mes, trimestre, semestre,año) se calculan siempre sobre el mismo capital inicial, al tipo de interés vigente en cada período. Suelen ser operaciones a corto plazo (menos de un año). Te puede interesar también: Capitalización compuesta

Capitalización compuesta

Capitalización Compuesta: Las operaciones financieras con capitalización compuesta se caracterizan porque los intereses, a diferencia de lo que ocurre en la capitalización simple, a medida que se van generando pasan a formar parte del capital de partida, se van acumulando, y producen a su vez intereses en períodos siguientes. Vulgarmente se le llama Interés Compuesto. En definitiva, cuando hablamos de capitalizar intereses queremos decir, convertir en capital los intereses que se ganan. De esta forma los intereses generados en cada período se calculan sobre capitales distintos (cada vez mayores ya que incorporan los intereses de períodos anteriores).  

El valor Actual (VA)

¿Qué es el Valor Actual (VA)? Definición compleja: Indica el valor de hoy de una inversión a recibir en el futuro; o lo que es lo mismo, es el que corresponde a un bien, una inversión, cantidad de dinero o un valor en un instante considerado como presente, lo que permite evaluar su equivalencia con otros bienes, valores o inversiones. Definición simple:   Es el que se corresponde con coger el valor que tiene un bien o inversión en el futuro y traerlo al precio de hoy. Un millón de euros dentro de 10 años cuanto equivaldrá en dinero de hoy?. Ten en cuenta que 1 euro de hoy no vale lo mismo que 1 euro de dentro de 10 años, en cuanto a que no podrás comprar lo mismo debido a la inflación.

Valor Futuro (VF)

¿Qué es el Valor Futuro (VF)? Muestra el valor que una inversión actual va a tener en el futuro. Su Fórmula es la siguiente: VF = VA (1+i)^n Siendo: VA: El Valor actual de la inversión. n: es el número de años de la inversión (1,2,…,n) i: es la tasa de interés anual expresada en tanto por uno. Con lo que para el cálculo hay que dividirlo entre 100 ya que es un porcentaje. Ejemplo de cálculo del VF: Si el valor actual de tu inversión es 100.000. Y vas a mantener el dinero invertido durante 1 año, al 5% de interés, el valor futuro será, según la fórmula: 100.000*(1+(5/100)) = 105.000   También te puede interesar: El valor Actual (VA)

Comisión de Descubierto

Entre las comisiones que aplican los bancos está la comisión de descubierto. Es la comisión que te cobra un banco por dejar la cuenta en descubierto (en números rojos). Es un porcentaje que te cobran sobre el saldo por el que te has quedado en descubierto. Por ejemplo, si tienes -10 euros en el banco, te aplican el porcentaje sobre ese saldo. Es una comisión que te la cobran por el derecho a que te puedas quedar en descubierto. Normalmente hay un límite de descubierto, a partir del cual ya no pueden adeudarte más cargos. Sin embargo, la comisión por descubierto cuenta tres limitaciones muy importantes, que deben ser conocidas por los clientes de cualquier entidad: No se puede cobrar esta comisión cuando: el descubierto es causa sólo de las diferentes fechas de valoración atribuidas a los ingresos y reintegros en la cuenta por los procedimientos bancarios. Es decir si … Siga Leyendo

Cuenta Vista

Definición La Cuenta Vista o Cuenta de Ahorro es el producto mas sencillo que tiene la Banca. Es un deposito donde el cliente da al banco o caja una cantidad de dinero, pero el producto tiene que cumplir que el cliente tenga disponibilidad inmediata sobre él (es decir esta a la Vista, en jerga bancaria). Son las cuentas de toda la vida. Ademas están cubiertas por el Fondo de Garantía Depositaria – FGD de forma que su riesgo es muy bajo. La pregunta fundamental es por qué le dejamos el dinero al banco en este tipo de productos, la respuesta es sencilla, nos lo guardan de forma que evitamos que nos lo roben de casa, nos ofrecen servicios como transferencias, domiciliaciones, ingreso de nomina, tarjetas,…. de forma que nosotros gestionamos ese dinero sin llevarlo encima y de forma automática. En algunos casos hasta nos dan intereses.    

Fondo de Garantía Depositaria – FGD

  Definición de Fondo de garantía depositaria: Es un fondo controlado por el estado (Banco de España) por el cual se asegura ciertos productos de Activo financiero. forma que el propietario de dichos productos no puede perder dichos saldos aun entrando en quiebra el banco o caja. Los productos que están asegurados por dicho Fondo son: las cuentas Vista, también llamadas cuentas corrientes o cuentas de ahorro, hablando en plata la cuenta del banco de toda la vida. los depósitos bancarios, el producto de ahorro mas sencillo que existe, simplemente le “depositas” al banco una cantidad, tu obligación es dejar eses dinero sin tocarlo hasta la fecha de vencimiento y el banco tiene la obligación de realizar ciertos pagos (intereses) en los plazos y condiciones pactados y devolver el dinero en la fecha de vencimiento. Que asegura el Fondo, los saldos de dichos productos, ojo los intereses no. Y la cantidad es de 100.00 euros … Siga Leyendo

Pagarés

Los pagarés son títulos de renta fija con un plazo y una rentabilidad determinada. Pueden ser emitidos por una entidad financiera, como un banco, o por cualquier otra empresa. Se trata de un producto de inversión con un plazo que suele oscilar entre un mes y dos años, y con una rentabilidad similar a la que ofrecen los mejores depósitos, pese a ser un producto de mayor riesgo y menor liquidez que éstos. riesgo de los Pagarés  

riesgo de los Pagarés

  El riesgo de los pagarés bancarios está directamente relacionado con la solvencia del banco emisor, ya que no está garantizado por el Fondo de Garantía Depositaria – FGD. Esto significa que si el banco quiebra no hay ningún respaldo, más allá del capital que tenga disponible la entidad para reembolsar a sus clientes que evidentemente si ha quebrado no será mucho. Si queremos recuperar nuestra inversión antes del vencimiento, será necesario venderlo en un mercado secundario, con el riesgo de pérdida de capital y de demora en el proceso que esto puede conllevar.  

Cálculo de las cuotas de un préstamo: Método Alemán

Método alemán de amortización: El método alemán hoy en día no es utilizado al menos en España. En este método las cuotas son decrecientes, es decir, al principio se pagan cuotas altas, pero luego van disminuyendo. Para entender este método de cálculo de las cuotas, veamos un ejemplo: Supongamos que hemos adquirido un préstamo de 1000 Euros, a una tasa de interés mensual de de 4%, por un periodo de 5 meses. Para hallar la cuota utilizando el método alemán, en primer lugar, debido a que en este método las amortizaciones son constantes, hallamos las amortizaciones dividiendo el préstamo (1000) entre el número de periodos (5), y luego, hallamos los saldos que van quedado de la deuda al ir restándose las amortizaciones:   n Saldo Amortización Interés Cuota 0 1000 1 800 200 2 600 200 3 400 200 4 200 200 5 0 200 Total 1000   Luego, para … Siga Leyendo

Cálculo de la cuota de un préstamo: método frances (Usado en España)

Método francés Este método de amortización de préstamos se caracteriza porque las cuotas que pagas son constantes entre revisión y revisión de tipo de interés. Es decir si la revisión del tipo de interés es anual, tu cuota será la misma durante 12 meses; después se recalculará de nuevo La fórmula para calcular la cuota que vas a pagar de un préstamo, a través del método de amortización francés, que es el que se usa en España es la siguiente:   Para el cálculo de una cuota anual sería: Interes: tae anual Plazo: en años Pero en España normalmente la cuota se paga mensualmente por lo que para el cálculo de la cuota mensual sería: Interes = tasa mesual = tasa anual dividido entre 12 meses (tae mensual =  tae anual/12) Plazo= número de meses Ojo, no te equivoques que es elevado a “– plazo”, no se está restando el … Siga Leyendo

Cálculo de intereses: Método hamburgués o de saldos

  Cálculo de intereses: Método hamburgués o de saldos Este método recibe el nombre de hamburgués porque se usó por primera vez en Hamburgo. Y de saldos porque está basado en el cálculo de los números comerciales, los cuales se calculan en base a los saldos que van apareciendo en la cuenta. Los intereses por este método se calculan con dos pasos: a)Calculo de los numeros comerciales. (Sumatorio de Saldos diarios * días que han estado esos saldos vivos) b)Calculo del multiplicador. El multiplicador fijo es el cociente resultante de dividir el tipo de interés de liquidación (anual) entre el total de días del año (360 ó 365). Es decir, el multiplicador es el interés que pagan o que pagas en función de los días que se toman como base para un año) Ejemplo: Imagina que abres una cuenta corriente, estos son los movimientos que tienes. La cuenta corriente está … Siga Leyendo

Números comerciales

Números comerciales. Los números comerciales es un concepto que sirve para agrupar en una sóla cifra resumen, la cantidad de dinero que has tenido en el banco y durante cuántos días lo has tenido, teniendo en cuenta que el saldo de las cuentas va variando según van entrando gastos e ingresos en la misma. Los números comerciales son los que se usan para calcular el tipo de interes que hay que cobrar o pagar. Los números comerciales pueden ser de dos tipos, dependiendo de si has tenido en el banco saldos a favor o en contra algunos días. De este modo, los dos tipos que hay son: Los numeros comerciales acreedores son los por los que el banco te va a pagar a ti como cliente. Es decir, el banco te dirá: has tenido tanto dinero, con saldo positivo durante estos días, y te voy a pagar por ello la … Siga Leyendo

Dinero fiduciario

Explicación sencilla: El dinero fiduciario es el dinero físico no físico que por si mismo carece de valor más allá de lo que vale el propio papel. Anteriormente el dinero se podía cambiar por oro y por tanto si tenía valor por si mismo.   Explicación compleja: Según la wikipedia: Son las monedas y billetes que no basan su valor en la existencia de una contrapartida en oro, plata o cualquier otro metal noble o valores, ni en su valor intrínseco, sino simplemente en su declaración como dinero por el Estado y también en el crédito y la confianza (la fe en su futura aceptación) que inspira. Sin esta declaración, la moneda no tendría ningún valor: el dinero fiduciario sería entonces tan poco valioso como los pedazos de papel en los que está impreso.