Cuidado con la renovación automática de los Depósitos

Como hemos comentado en el documento de depósitos. Una de las cosas que la gente no sabe es que la renovación automática de los depósitos se puede realizar de forma unilateral por parte de los Bancos/Cajas. A lo mejor es legal (seguro que en las 7 paginas de contrato que has firmado con letra “Times New Roman” de tamaño 6 o 5 está, pero ¿quien esta 45 minutos leyendo todo el contrato?)  

¿Realizar una hipoteca en otra divisa?

¿Realizar una hipoteca en otra divisa? Una Hipoteca multidivisas, o Hipoteca en divisa es una hipoteca suscrita en divisa que aprovecha los bajos tipos de interés que existen en otros países, de esta forma quien la suscribe puede reducir de manera importante el costo de la misma al rebajar el interés de su préstamo hipotecario en varios puntos. La hipoteca multidivisa permite cambiar de divisa en cualquier momento pudiendo de esta manera beneficiarse, además del bajo interés, de las posibles fluctuaciones de la diferentes divisas. Bien, en primer lugar, decir que una hipoteca en divisa extranjera tiene 2 riesgos en lugar de 1: que suba el tipo de interes y que cambie la paridad de cambio de la moneda en la que tienes el préstamo. Ahora bien, los tipos de interés, puede que estén en otros paises muy por debajo de los nuestros: al 0,25 %, etc…pero

Vigila y controla tu dinero

Os vamos a hablar de la importancia de controlar vuestras finanzas. Y es importante por varios motivos: Porque hoy en día os pueden cargar en vuestra cuenta recibos o cargos por equivocación que no son vuestros como ya hemos comentado anteriormente en el artículo: Devolver los Recibos. Sin embargo, es importante controlar tus gastos no sólo para evitar “desfalcos”, sino porque los bancos se equivocan, unas veces sin intención de hacerlo, y otras veces queriendo: Cuando se equivocan sin intención es cuando te calculan unos intereses erróneamente por un mal funcionamiento del software bancario. Cuando se equivocan intencionadamente, es cuando te cobran unas comisiones que a efectos legales no pueden cobrar y sin embargo te las cobran. Por ejemplo, la comisión de descubierto no te la pueden cobrar dos veces, ya que legalmente no puede ser cobrada dos veces por el mismo saldo negativo o uso del descubierto. Por lo tanto si … Siga Leyendo

Criterios a seguir para invertir en acciones de una empresa. Test de Piotroski.

Criterios a seguir para invertir en acciones de una empresa. Test de Piotroski. Si estáis interesados en invertir en una empresa comprando acciones os interesará saber que un profesor de contabilidad y finanzas de la universidad de Chicago, llamado Joseph Piotroski, ha ideado un sistema de puntuación basado en 9 valores que te dirá si es bueno invertir o no en esa empresa. El sistema se llama Test de Piotroski. El test funciona: Según la Asociación Americana de Inversores Individuales, si se hubieran elegido las acciones con una valoración más alta en el test de Piotroski, la rentabilidad a 10 años habría sido del 23% en contraposición con el 2% del S&P 500. Es decir, que de haber invertido en base al indice de Standar Standard & Poor’s 500, hubiésemos conseguido una rentabilidad del 2%, mientras que con este sistema hubiésemos conseguido un 21% más. Funcionamiento:   El test arrojará un … Siga Leyendo

Calculo de Intereses en depósitos a corto plazo

Cuando te inviertes en un producto financiero, te dan, normalmente dos tipos de interés, el TAE – Tasa anual equivalente y el TIN o Tasa de Interés Nominal. El cálculo de los intereses se realiza siempre con el tipo de interés nominal. Ahora bien, si te ofrecen un TAE del 10,471% (10% t.nominal) en depósitos a corto plazo a menos de un año(1 mes, 4 meses, 6 meses, <12 meses), tienes que tener en cuenta que el tipo de interés no va a ser un 10% por cada mes, sino que tendrás que dividir ese 10% entre 12(meses) para saber qué cantidad de ese tipo, se aplica a cada mes. Por ejemplo, imagina un depósito a 1 mes, que te ofrecen a un TAE del 10,471% y un T. nominal del 10%. Como este tipo es lo que te aplicarán en un año lo tienes que dividir entre 12 para … Siga Leyendo

¿Que hay que tener en cuenta cuando venza el depósito?

  ¿Que hay que tener en cuenta cuando venza el depósito? En primer lugar, comentar que lo más importante de una inversión en depósitos a plazo es apuntarte con una alarma en google calendar, outloock o en donde quieras, cuándo vence el depósito. Es muy importante no dejar el dinero muerto después de que venza el depósito porque pierdes bastante dinero. En segundo lugar, te comentamos por qué es tan importante apuntar la fecha de vencimiento: Normalmente, el banco te coloca el dinero en la cuenta corriente cuando el depósito vence. Esta cuenta corriente está remunerada a otro tipo de interés muy inferior. Normalmente no recolocamos nuestro dinero rápidamente en otro depósito, con lo que nuestro dinero que inicialmente invertimos más los intereses que nos han dado, se queda en esa cuenta corriente, a veces, mucho tiempo. Con eso es con lo que juegan los bancos a veces para ganar … Siga Leyendo

Cuidado con nuestros Asesores

Voy a hablar de algo que me ha pasado. Fui a un banco, voy a contar el pecado pero no el pecador. Porque supongo que en todas las entidades hay de todo, buenos, malos y peores. Y a mi me toco el peor. Quería pedir información sobre donde invertir una cantidad de euros de un familiar, y me encontré que el subdirector de la oficina me dijo que solo me podía dar x % porcentaje en un deposito pero que si cogía Preferentes o Fondos que me ofrecía mucho mas. Hasta ahí bien, ya que es cierto que, a myor riesgo, mas beneficio. Lo que me dijo después fue lo grave, me dijo que los Fondos y Preferentes, productos sospechosos por no llamarlos tóxicos, estaban Garantizados y que eso era “Super Seguro” y que “Su entidad” estaba “Super Bien”, no como “Otras”.   Bueno os tengo que decir varias cosas:  

¿Cancelar o Abandonar una Cuenta Vista?

Sin entrar en los motivos por los que quieres abandonar una entidad e irte a otra, cuando uno quiere abandonar una entidad y abandonar una cuenta, ¿que es mejor? montar el pollo y cancelar la cuenta, o abandonar los saldos (dejar la cuenta a 0 y olvidarte de ella). Vamos a explicar lo que significa cada acción y sus pros y contras. Cancelar la cuenta: Nuestra experiencia es que aunque parezca lo mas fácil del mundo, es como un dolor de cabeza. Primero, tenéis que ir a la oficina, lo cuál ya es una molestia; segundo, no os lo van a querer hacer y tratarán de convenceros de que os quedéis; tercero, puede que la liquidación os la hagan mal. Yo tuve una mala experiencia con eso, ya que no me pagaron los intereses desde la ultima liquidación al vencimiento y tuve una discusión con el empleado. Por ende, a veces, la cancelación la tienes … Siga Leyendo

Trucos para estar mejor cubierto con el Fondo de Garantía de Depósitos

  Para asegurar que el dinero de tu unidad familiar no se perderá en caso de que el banco quiebre por estar mejor cubierto por el fondo de garantía de depósitos puedes seguir los siguientes consejos: todas las cuentas y depósitos deben tener como titulares a tu mujer y a ti mismo. No tengas cuentas o depósitos para los que eres el único titula: Cada titular tiene cubierto 100.000 euros, por lo que si en tu cuenta tienes 105.000 euros pero eres el único titular, el Fondo de Garantía Depositaria – FGD te cubrirá sólo 100.000, mientras que si sois dos titulares estará cubierto todo, porque entre los dos tenéis 200.000 euros cubiertos. Reparte tu dinero entre varios bancos, ya que son 100.000 euros por cada banco y titular. El FGD, solo cubre depósitos y cuentas corrientes, el resto de productos financieros no son cubiertos. Con lo que no arriesgues … Siga Leyendo

Dónde invertir “con lo que esta cayendo”

Después de caos generado con la intervencion de Bankia la gran pregunta es: ¿ Dónde invertir ? Mi opinión es sencilla hay que “guardar la Ropa“. Es decir intentad invertir en cosas lo mas seguras posibles. Supongo que no tenéis mas de 100.000 euros invertidos, si tenéis mas lo normal es tener un asesor y que Dios os pille confesados. Esos 100.000 euros es la cantidad que el Fondo de Garantía Depositaria – FGD cubre en España. Por persona titular y entidad. Eso quiere decir que si la suma de todo el dinero en una entidad entre cuentas vista y depósitos es de 100.000 (si algo tiene mas de un titular divides la cantidad por el numero de titulares y repartes la cantidad) y el banco/caja quiebra el estado te cubre 100.000 a partir de ahí eres un acreedor como otro cualquiera de la entidad y visto lo visto perderás el 99,99999% de tu inversión. Lo … Siga Leyendo

Diferencia siempre entre interés nominal y el interés TAE

Diferencia siempre entre interés nominal y el interés TAE? Tipo de interés nominal: El tipo de interés es el precio del dinero que el banco está dispuesto a pagarte por el dinero que les dejas. Es el que comunican los bancos y que aparecen en los medios de comunicación o contratos; se caracteriza porque en él no se descuenta la tasa de inflación. Tipo de interés TAE(tasa anual equivalente): es el tipo de interés nominal standarizado a un año que recoge factores que aumentan o reducen la rentabilidad, como por ejemplo, incluir las liquidaciones de pago. Por ejemplo: Si se invierte 1 millón de euros a un plazo de 1 año a un interés nominal del 4% al final del año, ese dinero ha producido un interés de 40.000 euros. Pero sí en vez de cobrar esos 40.000 euros al final, el banco le ofrece la posibilidad de cobrar ese … Siga Leyendo

Subrogación: ¿Tienes una hipoteca desde hace tiempo? cambia de banco y pagarás menos.

¿Cuándo conviene realizar una subrogación para cambiarte de banco y conseguir mejores condiciones económicas? Es sencillo, cuando el mercado ha cambiado. Si, por ejemplo, tu contrataste el préstamo al EURIBOR más un diferencial del 0,6% y hoy el diferencial está al 0,39% si te cambias de banco puedes llegar a mejorar las condiciones de la hipoteca actual, al reducir ese diferencial. Cuando realizas una subrogación, con el nuevo banco puedes por tanto: modificar el tipo de interés pactado o modificar el plazo de amortización, ampliando incluso los años de hipoteca para que la cuota sea más pequeña. La subrogación tiene ventajas frente a otras opciones para realizar modificaciones en la hipoteca: Implica menos gastos que una cancelación del préstamo actual y la apertura de un nuevo préstamo en la entidad donde se quiera trasladar la hipoteca No se paga I.A.J.D. (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados) Gastos de Notaría rebajados Gastos … Siga Leyendo

hipotecas, ¿qué elegir tipo variable o tipo fijo?

Introducción: Cuando vas a contratar una hipoteca, siempre surge la idea de qué clase de hipoteca elegir, ¿hipoteca de interés fijo, o Hipotecas de interés variable? En realidad, bajo mi punto de vista, como lo que hará que te decidas por una o por otra depende de las expectativas de variación del tipo de interés variable existente en el mercado de aquí al futuro, una de las primeras preguntas que vamos a responder en este artículo es cuales son los motivos por los que varía el tipo de interés. Sin embargo, antes de responder a eso, hay que reseñar también unas ideas básicas que a mi juicio y como opinión personal os darán la respuesta: – Lo que más riesgo tiene para un banco son las hipotecas a tipo fijo, ya que en caso de que el tipo de interés variable llegue a ser superior al tipo fijo que has … Siga Leyendo

A la hora de amortizar, ¿Qué es mejor, disminuir cuota o reducir plazo?

– ¿Qué es mejor, disminuir cuota o reducir plazo? La pregunta no debería ser esa sino esta otra ¿Qué es mejor para mí y qué es peor para el banco? Pues aquí teneis la respuesta: – El banco quiere que el matrimonio que has establecido con él (ante notario incluso) dure el mayor tiempo posible, pues de esa manera le estarás pagando intereses durante más tiempo. – Tú, por contra, querrás que el matrimonio con el banco sea lo más corto posible, que llegue cuanto antes el día que puedas divorciarte de ellos, o sea, acabar de pagar el préstamo lo antes posible. – La comparación anterior sirve perfectamente. Cuando tú entregas una cantidad para amortizar anticipadamente parte del préstamo el banco te da dos opciones (bueno, casi nunca te da las dos opciones abiertamente, sólo si preguntas): quitar cuota (que es lo que ellos quieren que tú hagas) y … Siga Leyendo