¿Cuándo conviene realizar una subrogación para cambiarte de banco y conseguir mejores condiciones económicas?
Es sencillo, cuando el mercado ha cambiado. Si, por ejemplo, tu contrataste el préstamo al EURIBOR más un diferencial del 0,6% y hoy el diferencial está al 0,39% si te cambias de banco puedes llegar a mejorar las condiciones de la hipoteca actual, al reducir ese diferencial.
Cuando realizas una subrogación, con el nuevo banco puedes por tanto: modificar el tipo de interés pactado o modificar el plazo de amortización, ampliando incluso los años de hipoteca para que la cuota sea más pequeña.
La subrogación tiene ventajas frente a otras opciones para realizar modificaciones en la hipoteca:
- Implica menos gastos que una cancelación del préstamo actual y la apertura de un nuevo préstamo en la entidad donde se quiera trasladar la hipoteca
- No se paga I.A.J.D. (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados)
- Gastos de Notaría rebajados
- Gastos de Registro de la propiedad rebajados
- Lo normal es que el banco con el que actualmente tienes la hipoteca, te haga una contraoferta y te mejore las condiciones con lo que en ese caso. Al acto por el cuál tu actual banco te mejora las condiciones de manera contractual, se llama novación.
