Depósito

Un depósito es uno de los productos mas viejos y mas sencillos de la banca tradicional. Su funcionamiento es muy sencillo. Tú le dejas una cantidad X durante un tiempo al banco y este esta obligado a pagarte unas cantidades en unos plazos pactados. Y ya esta, eso es un Depósito. Ahora dos cosas que hay que tener en cuenta: no confundir con productos como Fondos, Preferentes, obligaciones, bonos, … ni nada parecido; que nos os den gato por liebre. Es un producto muy seguro ya que en caso de que el banco no pueda devolverte el dinero en caso de quiebra, el fondo de garantías de depositos se hará cargo de la cantidad invertida, vamos que tienes garantía del Estado. Contratad Depósitos si queréis seguridad y no seáis avariciosos. Conceptos que intervienen.   Comparte¡¡Facebook0TwitterGoogle+0email

Calculo de Intereses en depósitos a corto plazo

Cuando te inviertes en un producto financiero, te dan, normalmente dos tipos de interés, el TAE – Tasa anual equivalente y el TIN o Tasa de Interés Nominal. El cálculo de los intereses se realiza siempre con el tipo de interés nominal. Ahora bien, si te ofrecen un TAE del 10,471% (10% t.nominal) en depósitos a corto plazo a menos de un año(1 mes, 4 meses, 6 meses, <12 meses), tienes que tener en cuenta que el tipo de interés no va a ser un 10% por cada mes, sino que tendrás que dividir ese 10% entre 12(meses) para saber qué cantidad de ese tipo, se aplica a cada mes. Por ejemplo, imagina un depósito a 1 mes, que te ofrecen a un TAE del 10,471% y un T. nominal del 10%. Como este tipo es lo que te aplicarán en un año lo tienes que dividir entre 12 para … Siga Leyendo

¿Que hay que tener en cuenta cuando venza el depósito?

  ¿Que hay que tener en cuenta cuando venza el depósito? En primer lugar, comentar que lo más importante de una inversión en depósitos a plazo es apuntarte con una alarma en google calendar, outloock o en donde quieras, cuándo vence el depósito. Es muy importante no dejar el dinero muerto después de que venza el depósito porque pierdes bastante dinero. En segundo lugar, te comentamos por qué es tan importante apuntar la fecha de vencimiento: Normalmente, el banco te coloca el dinero en la cuenta corriente cuando el depósito vence. Esta cuenta corriente está remunerada a otro tipo de interés muy inferior. Normalmente no recolocamos nuestro dinero rápidamente en otro depósito, con lo que nuestro dinero que inicialmente invertimos más los intereses que nos han dado, se queda en esa cuenta corriente, a veces, mucho tiempo. Con eso es con lo que juegan los bancos a veces para ganar … Siga Leyendo

TIN o Tasa de Interés Nominal

Tipo de interés nominal o Tasa de interés mominal ( TIN ) Definición La TIN o Tasa de Interés Nominal es la rentabilidad o intereses de un producto financiero (depósitos, cuentas, hipotecas, créditos,…) en un periodo de tiempo negociado teniendo en cuenta sólo el principal, siendo un tipo de capitalización simple. Definición simple y explicaciones El tipo de interés es, como concepto genérico, el precio del dinero que un prestamista, está dispuesto a cobrar o pagar, por dejarte dinero o por atesorar tu dinero. El Tipo de interés nominal es el tipo de interés o el precio al que se va a pagar el préstamo de una cantidad de dinero, teniendo en cuenta que en el mismo, no se incluyen comisiones, reinversión de las cantidades ganadas con la inversión a lo largo de la misma, inflacción, ni cualquier otro aspecto que aumente o disminuya la inversión. Es decir, es como un … Siga Leyendo

TAE – Tasa anual equivalente

Tipo de interés TAE(tasa anual equivalente): Definición Es el tipo de interés nominal estandarizado a un año que recoge factores que aumentan o reducen la rentabilidad, como por ejemplo, incluir las liquidaciones de pago.   Definición Simple y explicaciones En resumen, el TAE es como el precio por kilo del mercado financiero: Es el tipo de interés que te van a aplicar realmente ya que tiene en cuenta recargos, comisiones y cualquier concepto que reduzca o aumente la rentabilidad. Además es un tipo de interés anualizado, es decir, equivalente a lo que te pagarían en un año. Cuando todos los productos financieros aplican estas reglas al tipo de interés nominal que te van a aplicar, el interés lo convierten en un tipo de interés comparable con otros productos financieros que llamamos TAE. El TAE no se usa para el cálculo de los intereses, para eso se utiliza el interés nominal. Pero … Siga Leyendo

Prima de Riesgo. Qué es y cómo se calcula.

Prima de Riesgo. Qué es y cómo se calcula. definición La prima de riesgo es un valor de referencia que mide el riesgo de impago de los bonos de los países de la zona euro. Se calcula mirando la diferencia del tipo de interés entre los bonos del país más solvente de la zona euro, y el resto de países de la zona euro en puntos básicos(1% equivale a 100 puntos básicos).  Los bonos usados para medir este valor son los los bonos 10 años, vendidos en el mercado secundario. Por tanto, ¿Cómo se calcula la prima de riesgo de un país? Si queremos medir la prima de riesgo de España por ejemplo, tenemos que hacer lo siguiente: 1) Cogemos la rentabilidad del bono a 10 años del país que tenga una rentabilidad en el mercado secundario más pequeña, es decir, el país con menos riesgo de impago, en estos momentos Alemania. … Siga Leyendo

Provisión

¿Qué es una provisión? Definición simple: Una provisión es un apunte contable que refleja que puedes tener una pérdida de dinero, por ejemplo, si te deben dinero y te das cuenta que es posible que no lo vayas a cobrar. En este sentido, lo que hace por ejemplo un banco es guardar el dinero de una posible pérdida por el impago de una hipoteca, para poder hacer frente a él en caso de que finalmente se pierda el dinero. Una provisión no tiene por qué significar una pérdida final, simplemente sirve para tapar el agujero de una posible pérdida. Definición normal: Una provisión es un apunte contable que se hace en el pasivo(pasivo es lo que debe el banco), como reconocimiento de un riesgo tanto cierto como incierto. Comparte¡¡Facebook0TwitterGoogle+0email

Necesidades operativas de fondos (NOF)

Necesidades Operativas de Fondos (NOF) Explicación sencilla: Es la cantidad de dinero de la que se dispone para financiar operaciones habituales de la empresa como por ejemplo el pago a clientes. Para el desarrollo de las operaciones habituales de una empresa, se hace necesario financiarse para demorar los pagos. En este sentido, el propio proceso productivo genera automáticamente financiación a través del pago aplazado a proveedores o clientes. Es decir, si como empresa, negocio la entrega de las materias primas que necesito hoy mismo, pero con pago dentro de 30 días, estoy obteniendo un crédito sin intereses. Sin embargo el dinero que me cuestan esas materias primas es lo que yo voy a necesitar en efectivo dentro de 30 días. Explicación Compleja: Las necesidades operativas de fondos (NOF), son los fondos necesarios para financiar las operaciones de funcionamiento de la empresa. Se obtienen restando al Activo Circulante los denominados Recursos espontáneos … Siga Leyendo

Margen operativo bruto

Margen Operativo Bruto Diferencia entre los ingresos y los costes de producción directos. (sin incluir las amortizaciones, los gastos de la estructura comercial, ni los gastos financieros) Margen Operativo Bruto = Beneficio antes de intereses e impuestos –  Ventas     Comparte¡¡Facebook0TwitterGoogle+0email

Flujo de Caja Libre (FCL)

¿Qué es el Flujo de Caja Libre (FCL)? Explicación simple: Es la cantidad de dinero disponible que tiene una empresa para cubrir deudas o repartir dividendos, sin contar con los pagos a proveedores  y sin contar las compras de activos fijos(edificios, etc).   Explicación Compleja: Se define como el saldo disponible para pagar a los accionistas y para cubrir el servicio de la deuda (intereses de la deuda + principal de la deuda) de una empresa, después de descontar las inversiones realizadas en activos fijos y en Necesidades operativas de fondos(NOF).   El cálculo sale del resultante de realizar esta operación: Beneficio neto + Amortización – Inversión en A. fijos – Inversión en NOF Por lo tanto para llegar a su cálculo hay que seguir los siguientes pasos: Margen opetativo bruto= Ventas realizadas  – Coste de las ventas – Gastos generales Beneficio antes de impuestos e intereses (BAIT) = Margen operativo … Siga Leyendo

Preferentes o Acciones Preferentes

Acciones Preferentes   Explicación Sencilla     Estos productos tan de «moda», normalmente se las llama preferentes y se las confunde en los bancos con Depósitos y Fondos, yo creo por su beneficio. En resumen son Acciones, las cuales se suelen marcar con un dividendo Fijo que lo enmascaran como intereses y que tiene mas trampas que una película de kunfú.   Comparte¡¡Facebook0TwitterGoogle+0email

Cuidado con nuestros Asesores

Voy a hablar de algo que me ha pasado. Fui a un banco, voy a contar el pecado pero no el pecador. Porque supongo que en todas las entidades hay de todo, buenos, malos y peores. Y a mi me toco el peor. Quería pedir información sobre donde invertir una cantidad de euros de un familiar, y me encontré que el subdirector de la oficina me dijo que solo me podía dar x % porcentaje en un deposito pero que si cogía Preferentes o Fondos que me ofrecía mucho mas. Hasta ahí bien, ya que es cierto que, a myor riesgo, mas beneficio. Lo que me dijo después fue lo grave, me dijo que los Fondos y Preferentes, productos sospechosos por no llamarlos tóxicos, estaban Garantizados y que eso era «Super Seguro» y que «Su entidad» estaba «Super Bien», no como «Otras».   Bueno os tengo que decir varias cosas:   Comparte¡¡Facebook0TwitterGoogle+0email

Capitalización simple

Capitalización Simple: Las operaciones calculadas con capitalización simple se caracterizan porque los intereses a medida que se van generando no se acumulan sobre el saldo en la misma cuenta o producto financiero, y por tanto, no generan esos intereses no generan a su vez más intereses porque no se reinvierten en períodos siguientes (no son productivos). De esta forma los intereses que se calculan en cada período(mes, trimestre, semestre,año) se calculan siempre sobre el mismo capital inicial, al tipo de interés vigente en cada período. Suelen ser operaciones a corto plazo (menos de un año). Te puede interesar también: Capitalización compuesta Comparte¡¡Facebook0TwitterGoogle+0email

Capitalización compuesta

Capitalización Compuesta: Las operaciones financieras con capitalización compuesta se caracterizan porque los intereses, a diferencia de lo que ocurre en la capitalización simple, a medida que se van generando pasan a formar parte del capital de partida, se van acumulando, y producen a su vez intereses en períodos siguientes. Vulgarmente se le llama Interés Compuesto. En definitiva, cuando hablamos de capitalizar intereses queremos decir, convertir en capital los intereses que se ganan. De esta forma los intereses generados en cada período se calculan sobre capitales distintos (cada vez mayores ya que incorporan los intereses de períodos anteriores).   Comparte¡¡Facebook0TwitterGoogle+0email

El valor Actual (VA)

¿Qué es el Valor Actual (VA)? Definición compleja: Indica el valor de hoy de una inversión a recibir en el futuro; o lo que es lo mismo, es el que corresponde a un bien, una inversión, cantidad de dinero o un valor en un instante considerado como presente, lo que permite evaluar su equivalencia con otros bienes, valores o inversiones. Definición simple:   Es el que se corresponde con coger el valor que tiene un bien o inversión en el futuro y traerlo al precio de hoy. Un millón de euros dentro de 10 años cuanto equivaldrá en dinero de hoy?. Ten en cuenta que 1 euro de hoy no vale lo mismo que 1 euro de dentro de 10 años, en cuanto a que no podrás comprar lo mismo debido a la inflación. Comparte¡¡Facebook0TwitterGoogle+0email